養兒防老觀念似乎漸漸淡化，要擁有一個安穩無虞的退休生活，你認為最具保障的收入是？

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正視退休危機 Can You Afford to Retire?

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工程師變木匠 許新財勇闖藝界
- ?- D1 l) f9 f4 d3 R加拿大星島日報 - ‎11小時之前‎

從電氣工程師退休的許新財，7年前一腳跨入手工藝創作的世界，一度讓許多親友跌破眼鏡，他以「不斷改變」為創作理念，面對競爭激烈的手工藝市場，2年來逐漸打響了名號，別具特色的作品讓許多藝術愛好者愛不釋手。 「永遠不滿足，是我前進的動力」，目前在花蓮縣吉安鄉開設 ...

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生小孩就別想升職？！ 7成上班族認為生小孩造成職涯發展障礙
9 d4 O( r8 b3 E7 D! U( n$ S104人力銀行：企業不僅要改善硬體、更要改善軟體，上班族才敢放心「增產報國」

3 H( |4 W6 i1 L) t- t　　工作與家庭果然難兩全？根據104人力銀行最新調查，僅不到半數（45%）有子女的上班族認為工作與家庭可以兼顧，更有超過7成（71%）的上班族認為生小孩會造成職涯發展障礙。104人力銀行公關經理方光瑋表示，時間調配與心情調適是過來人兼顧工作與家庭的成功關鍵，不過在此也要呼籲台灣企業透過硬體（職場支持措施）和軟體（企業文化）的調整，讓員工得以放心「增產報國」，為舒緩台灣少子化現象盡一份心力。

　　104人力銀行針對台灣少子化議題詢問上班族及企業之看法，結果發現有子女的上班族中，有55%的上班族認為工作與家庭無法兼顧，其中有36%「犧牲家庭以換取更多心力工作」，29%「放棄了工作以照顧家庭」，僅45%的上班族自認工作與家庭兼顧，並分享其兼顧的秘訣在於「妥善管理時間，清楚分配時間給工作、家庭、和個人（74%）」、「心情放輕鬆，降低對自己的要求，尋找工作及家庭的平衡點（42%）」、與「夫妻協調家庭工作及時間，輪流犧牲以維持家庭生活品質（41%）」。方光瑋說明，唯有做好時間調配與心情調適，上班族才能享受較高品質的工作與家庭生活。

　　

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究竟面對少子化問題，企業的態度為何？調查發現，79%的企業及87%的上班族均認為「面對少子化，企業也必須承擔部份責任」；不過在「生小孩是否在所處企業造成職涯發展障礙」的觀察，上班族和企業則出現落差，超過7成（71%）的上班族認為生小孩的確對職涯發展造成負面影響，卻只有55%的企業這麼認為；18%上班族認為生了小孩的員工「別說升遷了，能否保住工作都是問題」，20%認為其所在企業「升遷時會優先考慮無子女者，主管也認為有子女者工作易分心」，32%認為「蠟燭兩頭燒，主管較不敢交辦重要任務」，顯見對許多上班族而言，生小孩除了考量經濟與托育問題，還得一併思考個人職涯發展甚至是去留問題。

　　對上班族而言，要想提高其生育意願，最有效的企業職場支持措施包括「提供員工保證可回原工作崗位的育嬰假（55%）」、「家有6歲以下幼兒的員工可選擇彈性工時（43%）」、與「在企業內部或附近設置企業托育設施（40%）」；然而，若觀察其所在企業，僅不到6成（58%）的上班族所在企業實際提供生育相關職場支持措施，其中以育嬰假（29%）、安胎假（24%）、與家庭照顧假（15%）的使用比例較高，而上班族想要的「彈性工時」及「企業托育設施」，則只有13%和4%的企業提供。方光瑋呼籲台灣企業透過硬體（職場支持措施）和軟體（企業文化）的調整，讓相關職場支持措施都能「看的到也用的到」，員工才能放心「增產報國」，進而舒緩台灣少子化現象。
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在科技業工作的高小姐是典型工作家庭兩頭燒的上班族代表，每天的生活便是往返於學校、安親班、保母家、以及公司，她認為要想工作與家庭兼顧，最重要的秘訣包括：一、個人心情必須放鬆，不要過度執著或過分要求；二、盡全力調配時間，並做一些妥協；三、善用外部資源，如尋求家人支援跟家事委外服務。她進一步指出，若能有配合員工上下班時間的企業托育設施，不僅可以減少上班族奔波接送子女的痛苦，也能為上班族爭取更多時間及精力以衝刺工作，期待未來能有更多企業設置。
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　　實際上，根據行政院勞工委員會資料，2009年台灣事業單位中，30人以上企業已有70.5%提供留職停薪的育嬰假、41.9%提供彈性工時、250人以上企業有63.6%提供員工托兒設施，推動成效不差，但若與本次調查結果對照，則發現與民眾實際感受存在若干落差，期待勞委會及地方政府勞工局能進一步進行宣導並敦促企業落實，以打造真正友善的職場環境，讓上班族都能無後顧之憂地生兒育女。

　　104人力銀行於2010/10/15至2010/10/19針對台灣地區上班族求職會員，進行【2010上班族少子化議題】問卷調查，回收有效問卷為2,990份，在95%的信心水準下，誤差為正負1.8%；於2010/10/18至2010/10/21針對104企業會員進行【2010企業少子化議題】問卷調查，回收有效問卷為723份，在95%的信心水準下，誤差為正負3.6%。

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經濟與托育兩大重擔 壓著6成4上班族不敢生！
8 Z* M2 O( n3 M104人力銀行：國家政策與職場支援雙管齊下  勿讓少子化衝擊國家競爭力
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　　台灣總生育率不斷下降，預估今年將降至0.94人，平均每位婦女生不到一個小孩，人口更可能在民國112年開始負成長，少子化問題越演越烈！根據104人力銀行最新調查，近9成上班族認為少子化是重要的台灣社會議題，卻有高達64%的無子女上班族可能或根本不打算生育，主因在於「經濟狀況不佳（61%）」與「沒有心力照顧（38%）」。104人力銀行公關經理方光瑋表示，經濟與托育兩大重擔壓垮了上班族生兒育女的信心，需透過國家政策與職場支持措施兩者併行，提高上班族生育意願，方可延緩少子化衝擊。

　　104人力銀行針對台灣少子化議題詢問上班族之看法，結果發現有87%的上班族認為少子化是一個重要的台灣社會議題，且對於少子化所可能造成的「老人無人奉養，老年遊民與獨居老人增加（64%）」、「滿街充斥白髮蒼蒼的上班族（43%）」、以及「引進大量外勞以填補勞動力缺口（37%）」充滿憂心；然而，當面對生育與否的抉擇時，僅36%的無子女上班族表示「一定會生」，53%認為自己「不一定會生」，甚至有11%的無子女上班族堅決「一定不生」，主因為「社會經濟狀況沒有改善，薪水沒增加，養不起小孩（61%）」、「沒有心力照顧小孩（38%）」、「找不到合適對象（32%）」、和「房價太貴！房子都買不起，怎麼養小孩（31%）」。
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amatom

方光瑋說明，分析上班族觀點不難發現，除了「找不到對象」這個原因之外，影響上班族生育意願最鉅的兩個問題分別是「經濟」與「托育」。而究竟養小孩有多貴？當請受訪者估計養育一個小孩一年的花費時，無子女上班族估計要花271,517元，較有子女上班族的238,250元高出3萬3千元，然而，即使是以有子女上班族的估計來看，每月也需近2萬元（19,854元），不僅較最低基本工資高出一截，更幾乎是今年統計大學生畢業起薪23,550元的85%，養育小孩的龐大經濟壓力由此可見一斑。

1 M3 s8 d' w  v! f8 M6 K在子女托育的部份，超過3分之2（67%）的上班族認為小孩最適合由爸爸或媽媽自己照顧，但卻只有42%的有子女上班族能夠如願，孩子的主要照顧者分別是「媽媽在家照顧」佔37%、接下來是「托嬰中心／托兒所／學校／安親班」（25%）、和「爺爺奶奶或外公外婆」（24%）。

amatom

面對外在經濟及托育的困境，調查同步詢問上班族對國家政策與職場支持措施的期待，結果指出「發放每月幼兒津貼（47%）」、「增加公立托育機構（42%）」、和「家有二個以上未成年子女者享稅賦減免（31%）」是上班族認為最有助提高生育意願的國家政策；而「企業提供保證可回原工作的育嬰假（55%）」、「家有6歲以下幼兒的員工可選擇彈性工時（43%）」、與「在企業內部或附近設置企業托育設施，配合員工上下班時間開放（40%）」則是上班族認為最有效的職場支持措施，可見上班族亟需具體政府政策與企業作為協助，以減輕這兩大問題所帶來之負擔。
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. ^$ ]6 Z# e7 h& K8 U& w( A任職於銀行業，目前正在休育嬰假，預計12月回到工作崗位的許小姐指出，育嬰假可以分享寶寶最重要的成長過程、讓上班族女性享受在寶寶身邊親餵母乳的親子間親密互動，同時又可以讓上班族不必為了育兒而放棄自身職涯的發展機會，可說是一舉數得的措施；而之後必須把寶寶送到私人托嬰中心的她也認為，台灣若能有更多公立托育機構甚至是企業內部的托育設施，相信可以成為上班族面對生育抉擇時的堅強後盾。
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104人力銀行於2010/10/15至2010/10/19針對台灣地區上班族求職會員，進行【2010上班族少子化議題】問卷調查，回收有效問卷為2,990份，在95%的信心水準下，誤差為正負1.8%。

globe0968

(20110301 09:31:16)攸關390萬名國民年金保險被保險人的國民年金保費確定調漲。今年四月一日起國民年金保險費率將從現行的6.5%調高至7%，屆時每位被保險人每月將增加支出26到52元。中華人事主管協會執行長林由敏表示，對於沒有公保、勞保等社會保險的民眾來說，國民年金保險是晚年退休金主要來源之一，民眾不妨透過國民年金制度，打造自己的退休金。

* m9 m2 }, c1 Z% h2 `8 \, E國民年金保險於97年10月1日開辦，年滿25歲至65歲，而且沒有勞保、公保等其他保險的國民，都屬於國民年金的被保險人，每月保費約674元，每兩個月由勞保局開單通知繳納。
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林由敏表示，根據國民年金保險法規定，國民年金保險實施第三年後，政府應參酌消費者物價指數，以及保險的財務狀況評估是否調高費率0.5％。而根據國保年金精算報告，目前國民年金保險的基金餘額，只能夠支付國民年金保險給付到民國106年，因此依法今年4月開始微幅調高費率。
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: t, B' O/ m2 p6 i3 @前一陣子，公務員18%優惠存款利率的消息引發熱烈討論，公務員優厚的退休金羨煞不少民眾。林由敏建議，反觀沒有勞保、軍保、公保的民眾，更需要努力規劃自己的退休金。

globe0968

例如透過國民年金保險制度在65歲退休前繳交保費，等到邁入老年生活時，每個月可以獲得基本的生活津貼，讓晚年生活得到基本的保障。民眾應該把握這項基礎保險，趁早投保累積投保年資，晚年退休生活更有保障。
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6 N0 v% b( T; |& e! P林由敏舉例，民眾不妨將國民年金作為退休金的基礎經濟來源，另外，透過自己的理財規劃，例如定期定額投資基金，藉由時間的複利效果，補足自己的退休金缺口，晚年才能過著無憂無慮的生活。此外，隨著五月報稅季節即將來臨，林由敏同時提醒，國民年金保險被保險人，民眾繳納的國民年金保險保費，依法可以列報保險費列舉扣除，國民年金保險保費、勞工保險以及商業保險等支出合計，一年在2萬4,000元以內，可列為保險費支出，減少所得稅支出。
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林由敏進一步指出，國民年金法實施後，只要是納稅義務人本人、配偶或是受扶養的直系親屬，依照國民年金法繳交國民年金保險費，就可根據所得稅法第17條第1項第2款第2目之2規定，列報保險費列舉扣除。
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值得注意的是，國民年金保費的支出，必須和商業保險、勞工保險以及軍、公、教保險的保險費總額合併計算，最高可扣除金額以不超過2萬4,000元為限，每人全年支出在2萬4,000元以內者，就可在5月報稅時，可全額列為保險費支出降稅。

訊息來源：中華人事主管協會

mister_liu

(20130104 10:00:19)根據民調，高達66%民眾擔心退休生活，78%民眾認為退休後每月3萬元就足夠生活使用。中華人事主管協會執行長林由敏表示，近來勞保勞退議題發燒，引發許多民眾開始注意退休規劃，她建議，理想的退休金所得替代率至少要有七成，才能維持退休前的生活水準。

1 G4 G" J% v+ @0 n% y1 T根據調查顯示，高達66.2%的民眾擔心退休後的生活，其中以勞工階級與年輕族群最感焦慮。另外，將近七成五的藍領上班族對未來退休生活感到不安，同時也有超過八成的學生族群憂心未來的退休生活。
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. K* l; _; q" n2 {- L如果以各族群期待的退休金金額來看，白領階級期待退休後每月可領到2萬8,957元的退休金，藍領階級期待可領到2萬6,894元。軍公教人員期待退休金額超過4萬3,000元，則是各類別最高。

: S. m& g* q$ z! L林由敏指出，理想的退休金所得替代率至少要有七成，也就是說，如果退休前每月收入有5萬元，退休後，每月至少有3萬5,000元的收入，才能維持退休前的生活水準。景氣寒冬加上人口高齡化，各國開始陸續面對退休金問題，就有不少國家為了紓解退休金請領造成的財政問題，紛紛修法延長退休金請領年齡。

林由敏舉例，例如美國計畫十年後將修法把退休金請領年齡延長至70歲，還有超過四分之三經濟合作暨發展組織(OECD)國家，已經將退休金請領年齡延長至65歲，丹麥、德國已經延長到67歲。顯示退休金已經成為全球關注的議題。

3 @% X- y5 C5 y+ K林由敏觀察，調查顯示，超過八成學生族群擔心未來的退休生活。即使學生族群距離退休還有一段好長的時間，若能提前規劃，就不需過度擔憂。她建議，社會新鮮人步入職場的第一天起，就可開始進行退休金理財，即使起薪不高，不妨這時就養成退休金提撥規律，定期提撥固定比率的退休基金。
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& L6 [1 }% P9 N6 U: y% E, n" t上班族可以設置一個自己的退休金專戶，定期提撥固定比率的退休金，或是使用懶人儲蓄法，直接參加勞退新制的自願提繳機制，向人事單位填寫「勞工退休金提繳申報表」，載明提繳率及提繳日期之後，人事單位將會每月直接從薪水中扣除6%的退休金，直接繳到勞保局勞工的退休金專戶，加上雇主提繳的部分，一個月的退休金提繳比率就有12%。

林由敏表示，退休金理財就像是馬拉松賽跑，越能提前開跑提前暖身，才能掌握時間的複利威力，儘早累積豐厚的養老本。

訊息來源：中華人事主管協會

innoing123

(20130403 09:57:11) 為鼓勵上班族參加勞工退休金自願提繳機制，勞委會規劃開放勞退基金讓上班族選擇各式投資工具，中華人事主管協會執行長林由敏表示，未來上班族自願提繳的退休金，將可獲得選擇投資的機會，從基金、銀行信託商品及保單等都是投資範圍。
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6 M- u, Z9 U+ j8 K, ~; n勞退新制上路後，為鼓勵上班族自行提繳退休金，為老年生活提前規劃，勞退新制特別設計稅賦優惠。根據勞工退休金條例第14條規定，勞工得在其每月工資百分之六範圍內，自願另行提繳退休金。勞工自願提繳部分，得自當年度個人綜合所得總額中全數扣除。林由敏分析，這項制度的設計，就是鼓勵上班族提早開始儲蓄自己的退休金，分享退休金投資收益的成果，還享有節稅的優惠。
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1 w8 z% g5 N, E3 ~2 z. P; c不過，根據統計，參加自願提繳機制的上班族只有33萬人，約佔整體參加勞退新制上班族的6%，而且參加自願提繳的上班族，平均退休金提繳率只有5.3%，顯示上班族興趣缺缺。
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林由敏分析，依照現行規定，上班族自願提繳的退休金仍由政府委外代操，儘管享有銀行兩年期定存利率的最低保證收益，但因上班族無法掌握投資權，導致參加自願提繳的狀況不如預期。

" s) H' S3 V: R8 m$ l, ^7 W參考國外，包括美國、香港、新加坡、澳洲等都有上班族退休金自選機制，林由敏觀察，藉由政策開放上班族自選投資標的，鼓勵上班族定期定額、長期投資，藉由政府第一層把關，先遴選優質的金融機構，提供相關退休投資商品，讓上班族依照自己的風險屬性、距離退休時間…，等挑選適合自己的投資標的。

. r; [% I8 B9 W0 X3 ?1 G林由敏分析，上班族都希望享受無憂無慮的退休生活，先決條件是計算退休金金額到底有多少?尤其是新制退休金，包括提繳工資、調薪幅度、提繳率、提繳時間、勞退基金投資報酬率，都是攸關退休金金額高低的關鍵。其中上班族較能掌握的就是提繳率，因為除了雇主依法需要負擔的6%退休金之外，上班族可以在6%範圍內額外自行提繳，如果自願提繳6%，加上雇主提繳的部分，每月退休金提繳率就達到12%，可望加速退休金累積速度。
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" r  _! @4 G: i林由敏觀察，開放上班族自選退休金投資標的，不僅可鼓勵上班族參與自願提繳，更能擴大金融業投入操作退休金投資市場大餅。以目前政府強制雇主提繳的退休金，一年約有1,200億元估算。預期如果開放上班族自選投資標的，假設上班族自願提繳率提高至50%，一年將增加600億元的金額，可溢注到投資市場，擴大金融業代操市場商機。
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4 m7 K9 @; g5 b# v訊息來源：中華人事主管協會

innoing123

(20140113 15:02:56)日前立法院會三讀通過勞工退休金條例部分條文修正案，進一步將外籍配偶納入勞退新制，強制雇主應按月提繳勞工退休金。同時將自營作業者及無固定雇主的勞工，納入自願提繳退休金的保障範圍，可自行選擇是否加入勞退新制。中華人事主管協會資深講師黃竑鈞表示，勞退條例修正通過對企業衝擊影響大，需及早因應。
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黃竑鈞分析勞委會102年12月發佈的勞動統計資料，自94年勞退新制施行至102年第3季為止，其中選擇參加個人提繳的本國籍勞工，從32萬4,026人減為29萬7,985人，大幅減少2萬6,041人。黃竑鈞建議，勞退新制部分修正案於今年1月上路，自營作業者雖可自提新制勞退金，辦理自動轉帳扣繳，但全都得靠自己提繳；因此，個人申辦意願高低，恐將影響新制能否真正發揮功效，政府應致力提升勞退基金操作績效，以提高民眾申辦意願。
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黃竑鈞進一步指出，因應身心障礙者提前老化，中央勞工主管機關為建立身心障礙勞工提早退休機制，勞退條例也增訂身心障礙者得提前領取月退休金或一次退休金之規定：勞工未滿60歲，領有勞保條例所定失能年金給付、失能等級3等以上、領取國民年金法所定身心障礙年金給付或身心障礙基本保證年金之一，工作年資滿15年以上者，得請領月退休金或一次退休金；但工作年資未滿15年者，應請領一次退休金：請領月退休金者，由勞工決定請領之年限，因為身心障礙者較清楚自己身體狀況。

innoing123

黃竑鈞分析，此次勞退條例修正對企業衝擊影響最大為修正條文第15條第3項，為避免雇主為勞工申報月提繳工資不實或未依規定調整，增訂勞保局於雇主未確實申報或調整提繳工資時，得於查證後逕行更正或調整，並通知雇主，且溯自提繳日或應調整之次月一日起生效之規定。例如：勞工甲於95年2月1日到職，雇主自到職日起以不實之月提繳工資申報提繳，勞保局查證後得逕行更正之，並溯自提繳日（95年2月1日）生效；勞工乙於95年1月調整工資，雇主未依規定於95年2月底前將調整後之月提繳工資通知勞保局，勞保局查證後得逕行調整之，並溯自應調整之次月一日（95年3月1日）生效。
黃竑鈞強調，若雇主違法未繼續按月提撥勞工退休準備金者，行政罰鍰從可處新台幣2萬元以上10萬元以下，提高為新台幣2萬元以上30萬元以下，並應按月處罰。且雇主若未按時繳納或繳足年金保險費者，將處其應負擔金額同額的罰鍰，並按月處罰至改正為止；還增訂雇主應置備僱用勞工名冊及勞工依本條例選擇適用退休金制度相關文件，由雇主保存至勞工離職之日起5年止；雇主未給付選擇繼續適用勞動基準法退休金制度之勞工資遣費或退休金罰則，不適用同法第78條規定等罰則；建議企業應確實遵守勞退新增相關規範，以免受罰。

2 t8 ?$ z/ @% x1 |中華人事主管協會執行長林由敏表示，民國73年8月1日實施勞動基準法勞退舊制，勞工要在同一事業單位工作年資，須符合工作15年以上年滿55歲或工作25年以上或工作10年以上年滿60情形之一，才能自請退休。依據經濟部統計資料顯示，全台灣約企業超過70%平均經營壽命不到15年，平均約11年左右；因此，除了國營事業、大型民營企業及公職單位適用勞基法的勞工，絕大多數勞工朋友要符合勞基法舊制退休規定，實為困難。
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林由敏強調，勞退新制採個人帳戶制，雇主應按月提繳每月薪資6%，儲存設在勞工保險局的勞工個人專戶；而實際從事勞動之雇主、自營作業者、受委任工作者及不適用勞動基準法之勞工，也可以在薪資的6%內自願提存退休金，轉換工作時，帳戶可隨同移轉。勞退新制因屬勞工個人專戶制，促使勞工更加注重自身的權益，如此保證勞工一定可以領得到這筆養老金，以保障老年生活。
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9 l: k$ a( C! R' n/ Q* @3 A訊息來源：全球華人股份有限公司

ranica

(20140307 11:35:07)理財是理一生之財，如何平衡日常生活中的收支、對抗通貨膨脹，以及過更好的生活，是每個人都需要學會的課題。許多人都會對存退休金抱持「還早」的心態，但越早規劃，不僅能確保退休基本保障，甚至還能在退休的生活中繼續追求人生夢想。
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台南市救國團成功中心本期特別安排了「投資理財好退休」的課程，聘請專業師資從基礎理財觀念循序漸進地教導規劃退休的步驟以及投資理財的工具，如何認識自己的投資性格與分析自己目前狀況，然後再設定財務目標，以多元化的投資組合讓您開源節流，輕鬆累積自己的財富。

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4 z$ ?7 e- H, A台南市救國團成功學習中心
地址：台南市中西區成功路457號4樓(大聖王朝)
電話：06-2232329，
3 f( s& K( Y2 P/ B! l救國團成功中心facebook： https://www.facebook.com/cyc.cheng.kung

# ^, t* ?0 F) V/ V% R訊息來源：中國青年救國團