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樓主 |
發表於 2007-10-7 09:27:15
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二低一高時代 退休理財必須更積極
美國FED本月降息兩碼,打斷全球升息對抗通膨節奏,儘管台灣央行依然升息,但未來是否繼續升息仍有待觀察;油價、黃金、原物料飆高回應FED動作,接下來台灣民眾面對高物價、低利率、低薪資成長率的二低一高環境,退休理財參與度不夠,恐怕無法優游退休生活。
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: q, _ z7 r: h: w. X+ b台灣工銀全球多元策略入息平衡基金經理人劉儒明表示,勞退新制實施方滿兩年,國人接觸退休理財這種概念的時日尚短,以至於退休理財的了解程度普遍不足。劉儒明舉近期通過70條款為例,投資商品年期與客戶年齡相加超過70即需簽訂高齡聲明書,就是在認知程度不足情況下對銀髮族的制度性保護措施。這一波長達五年的多頭行情或多或少讓許多人對預期收益充滿期望,以致於對長年期產品缺乏風險意識,其實一般投資人選擇退休理財還是以沒有年期的基金為最佳。
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( o+ p8 S( M3 _7 y$ ?8 J% D" E劉儒明建議銀髮族在做退休金運用時,以有多重資產的全球平衡基金來做理財規劃為首選;一般而言,退休金是多數銀髮族賴以維生的老本,能夠穩健配息或增值至為重要。雖然擔心年年高漲的物價和生活費,希望藉由股票或基金來增值,但過於積極的投資又容易受到波動風險侵蝕老本,因此劉儒明建議採取多重資產的全球平衡型基金來做銀髮族理財較佳。# C/ u. U; g; h' X0 H
5 w4 E: s6 z7 ]& F劉儒明分析,儘管過去大家認為債券基金的穩健性最適合銀髮族,但是過去幾年公債基金受制於通貨膨脹、高收益債券亦受最近信用市場大幅波動,讓投資人理解到債券基金本身亦具有相當程度的風險。3 C2 r5 l6 J" w4 r, d
5 S3 W, i; b6 s7 P$ K1 ~7 \$ R因此劉儒明表示,過度依賴股票或債券基金的單一資產型態投資,容易受到股票波動或是物價膨脹導致虧損;採取多重資產分散配置的全球平衡類型基金,一來充分分散全球,降低單一區域各地投資區域,再者兼具股票、債券、不動產等多重資產配置,應是較為理想的投資商品,也適合銀髮族在淨值穩定與績效報酬之間取得平衡。 |
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