忙碌的科技新貴你如何理財？

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2008年「七年級理財素養大調查」出爐，結果發現七年級生理財IQ貧乏得恐怖，七年級生平均理財IQ僅約56分，即使是商學院大學生的理財IQ平均也才52.48分！

此次調查是由今周刊與國泰金融集團合作委託104人力銀行與世新大學，分別針對大學生及社會新鮮人進行大規模的「七年級理財素養大調查」。題目範圍涵括保險制度、投資理財常識與日常金融法規等問題，有效樣本達7,328份！

從中可發現七年級生較熟悉「儲蓄與借貸」、「一般理財」，而對「保險」工具最不了解，答錯率高，許多人還以為保險「可以提供極佳的投資報酬」。

世新大學財金系郭迺鋒教授分析，七年級後段班的大學生普遍較保守，目前的理財方式以儲蓄比重最高，占69％，而投資基金的有14％、股票占8％，還有3％的大學生會投入風險更高的期貨、選擇權。
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另外，這個調查也發現，七年級大學生的理財IQ，女性高於男性、每月可有5千到1萬元可運用金額的人得分較高、大四生優於大一生、商學院得分也優於其他學院、卡奴的理財IQ則明顯低於其他方式負債者。
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至於前段班的社會新鮮人，理財IQ比後段班好些。104人力銀行公關經理方光瑋分析，有45.7％七年級上班族目前已負債，普遍透支未來財富。其中以信用卡卡債（19.2％）、助學貸款（16.8％）為主。
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方光瑋指出，這些職場菜鳥的平均月薪為28,488元，每月平均理財預算為8,884元，占個人所得的四分之一以上。他建議，職場菜鳥應先求不要負債再求聰明理財，與其忙著炒股，不如把本業顧好、投資自己，因為據104人力銀行的調查，企業對七年級生平均8.4個月會加薪、15.8個月可升職。

國泰金控整合行銷部經理陳志民也認為，七年級生應把本業顧好，在投資理財上先用保險打好根基，規劃好人生風險、破產風險之後再求投資。在投資上要分散時點與資產類別，並且投資要有紀律。

% m4 h; F- k0 @9 m% v; y3 @2 {) q財經節目主持人陳鳳馨則給七年級生最中肯的建議是，「消費要從有幸福感的消費開始」，而不是從「便宜的」開始消費，且當收入增加時，消費也要嚴守這個紀律，以免寅吃卯糧！

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(20121122 17:59:46)財政部表示，為提供多元化申報管道及提升為民服務效能，該部自去（100）年9月1日起開放網路申辦遺產稅及贈與稅，提供24小時網路收件服務，俾達到簡政便民之施政目標。

; G3 l) D, i) \5 y; D財政部說明，遺產稅或贈與稅適用電子申辦案件，被繼承人或贈與人須為經常居住中華民國境內且有身分證統一編號之中華民國國民，納稅義務人只要從該部電子申報繳稅服務網站（http：//tax.nat.gov.tw）下載遺產及贈與稅電子申辦軟體，並以內政部核發之自然人憑證為申辦通行碼，便可透過網際網路傳輸申報資料，資料上傳成功日即為申報日，惟應於申報完成之翌日起10日內，檢送申報書及相關證明文件至被繼承人或贈與人戶籍所在地國稅局所屬分局、稽徵所、服務處。
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1 ]$ a8 S" m8 N4 f4 N( k財政部進一步說明，遺產及贈與稅電子申辦僅適用申報案件，補申報及更正案件不適用，適用對象須為被繼承人或贈與人為經常居住中華民國境內且有身分證統一編號之中華民國國民，納稅義務人為外籍人士、香港、澳門人士、大陸地區人民、非自然人及債權人代位申報者，尚不適用網路申報服務。

: A4 ]7 M7 O8 v* d& w1 `財政部再表示，歡迎納稅義務人多加利用遺產及贈與稅電子申辦系統辦理遺產稅及贈與稅申報，如對作業程序有不瞭解或有其他相關問題，可上該部電子申報繳稅服務網站查詢常見問題，或向該部各地區國稅局洽詢。
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訊息來源：財政部賦稅署