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七年級生理財素養不及格 平均只有56分
2008年「七年級理財素養大調查」出爐,結果發現七年級生理財IQ貧乏得恐怖,七年級生平均理財IQ僅約56分,即使是商學院大學生的理財IQ平均也才52.48分!- Z5 C2 g! N8 v! ~+ N
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此次調查是由今周刊與國泰金融集團合作委託104人力銀行與世新大學,分別針對大學生及社會新鮮人進行大規模的「七年級理財素養大調查」。題目範圍涵括保險制度、投資理財常識與日常金融法規等問題,有效樣本達7,328份!) s! [* l5 Q3 {2 @, h$ r1 z J" X2 ^3 g
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從中可發現七年級生較熟悉「儲蓄與借貸」、「一般理財」,而對「保險」工具最不了解,答錯率高,許多人還以為保險「可以提供極佳的投資報酬」。
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6 V) h# J- I8 h5 L+ x) T/ R+ p2 s世新大學財金系郭迺鋒教授分析,七年級後段班的大學生普遍較保守,目前的理財方式以儲蓄比重最高,占69%,而投資基金的有14%、股票占8%,還有3%的大學生會投入風險更高的期貨、選擇權。
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另外,這個調查也發現,七年級大學生的理財IQ,女性高於男性、每月可有5千到1萬元可運用金額的人得分較高、大四生優於大一生、商學院得分也優於其他學院、卡奴的理財IQ則明顯低於其他方式負債者。7 s) Q% G0 s0 f! b) p- O) B
/ O1 |/ Q' W0 o2 f" j至於前段班的社會新鮮人,理財IQ比後段班好些。104人力銀行公關經理方光瑋分析,有45.7%七年級上班族目前已負債,普遍透支未來財富。其中以信用卡卡債(19.2%)、助學貸款(16.8%)為主。
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方光瑋指出,這些職場菜鳥的平均月薪為28,488元,每月平均理財預算為8,884元,占個人所得的四分之一以上。他建議,職場菜鳥應先求不要負債再求聰明理財,與其忙著炒股,不如把本業顧好、投資自己,因為據104人力銀行的調查,企業對七年級生平均8.4個月會加薪、15.8個月可升職。' g. m: A! w5 `9 B# t
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國泰金控整合行銷部經理陳志民也認為,七年級生應把本業顧好,在投資理財上先用保險打好根基,規劃好人生風險、破產風險之後再求投資。在投資上要分散時點與資產類別,並且投資要有紀律。3 W9 ~- g# @! n* e: Z
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財經節目主持人陳鳳馨則給七年級生最中肯的建議是,「消費要從有幸福感的消費開始」,而不是從「便宜的」開始消費,且當收入增加時,消費也要嚴守這個紀律,以免寅吃卯糧! |
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