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上班族財富焦慮指數調查<<新聞稿>> ( S4 @- H1 t( }* V7 Y
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8成6對於財富狀況焦慮 平均財富期望值3,294萬0 u) |4 h0 ?" h, H4 n* x
4成負債大於資產 財富焦慮指數24. U3 D/ L8 V) p% G+ M. {$ v1 {
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『到底要擁有多少財富才能安心！？』根據1111人力銀行調查顯示，高達8成6的上班族對自己的財務狀況感到焦慮(85.94%)，物價節節上揚(71.51%)、沒有更多的賺錢機會(45.74%)還有經濟不景氣(41.33%)是『焦慮源』；上班族平均認為擁有3,294萬才能夠『翹腳捻鬍鬚』，20.43%的受訪者甚至認為要成為億萬富翁才行；而上班族擁有的財富淨值也呈M型化，平均值為131.35萬，但38.67%擁有的財富淨值在0到50萬元，更有高達4成的受訪者負債大於資產(40.45%)，且男生平均擁有比女生多95%的財富淨值，而上班族期望擁有的財富金額與目前已擁有的財富淨值平均相差近24倍(23.96)足以看出上班族的財富焦慮程度；至於未來最想利用何種方式累積財富？理財(44.89%)、努力上班(20.06%)、創業(18.09%)列為前三名，台幣存款、投資型保單是最多上班族目前已利用的投資工具，但值得注意的是26.62%沒有利用任何投資工具，用來投資的資金不夠則被認為是在累積財富的過程中最難克服的阻力。 - D# O% G3 H9 a, H4 p
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1111人力銀行營運長兼發言人吳睿穎分析，全球化浪潮所帶來的M型化現象，以及職場所面臨的『凍薪時代』，讓多數上班族已身陷薪光幫、窮忙族之列；因此對自身的財富狀況普遍感到焦慮，對於可保障人生的「期望財富」門檻也相對訂得高；上班族想脫離新貧族，除趁早進行理財規劃之外，自我投資及人脈投資，更是日後增加收入的最好投資。
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Money+理財家雜誌社長林奇芬，指出在「微薪」階段，要消除財富焦慮感，一個要強化職場競爭力，另一個要強化理財能力。建議上班族要擬定最適合的理財策略，發揮薪水的最大效益；擁有負債的上班族，更應兼顧「理財」及「理債」，優先償還高利息負債，並以變現能力高的投資為主，把財富狀況帶上常軌，以利迎向高速衝刺的機會！
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/ s$ K+ F4 \% ^5 ~' R為了解上班族對於財務狀況是否焦慮，以及期望的財富值，1111人力銀行特以立意抽樣方式展開調查，寄發電子郵件，有效回收份數為1,067份。
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8成6處於財富焦慮狀態 物價飛揚、沒更多『探錢』機會是焦慮源 ; ?# T& Q- Q9 `
& V2 U1 M0 A# m# O0 B+ ` E- w, k你是不是常常焦慮錢不夠多！？根據調查，85.94%的上班族對自己的財富狀況感到焦慮；分析原因，在可以複選的情況下，物價節節上揚(71.51%)、沒有更多賺錢機會(45.74%)、經濟不景氣(41.33%)是三大主因。 ! A+ K, E3 H/ e2 g) l& I
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吳睿穎分析，調查結果與昨日(26)主計處公佈的最新薪資調查，96年經常性薪資平均年增率為1.77％，而96年消費者物價總指數全年平均年增率卻達1.8％，與上班族感到薪資成長追不上物價上漲的結果不謀而合。上班族實質的薪資減少，自然會因此感到焦慮；而沒有更多賺錢的機會，也與與經濟不景氣的因素息息相關，都讓上班族有無法扭轉財務局勢的無力感。2 F3 s! B* M1 V( B
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期望財富攀頂化v.s. 實際財富淨值M型化 & w$ h$ e& a- R% b
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現實與理想到底存在多大差距？調查顯示，上班族認為讓他們不焦慮的財富平均值為3294萬，26.52%認為一千萬就可免焦慮，甚至有20.43%的受訪者則認為要成為億萬富翁才會不焦慮；然而受訪者平均擁有的財富淨值只有131.35萬，且38.67%財富淨值落在50萬以內的區間，高達40.45%的負債甚至超過資產，呈現M型化的狀態；期望的財富金額與擁有的財富淨值平均相差23.96倍，這就是現在受薪階級的財富焦慮指數！ , Z( h k# F# t4 P$ ~7 h B R; s Z
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吳睿穎指出，以剛出社會的無殼族上班族為例，準備購屋基金，購車基金、結婚基金、臨時意外預備金，照顧父母醫療花費。有家庭的上班族，就必須要考慮兩人份的退休生活，準備孩子的教育基金、留學基金等等，若以上班族想60歲退休，每月約需3萬元維持一定的生活水準；到國人平均壽命77.5歲，(衛生暑96年公佈)，即需準備630萬，若再考慮最後5年面臨重病、需看護的機率高，老年醫藥費和看護費預備金一個月4萬計算，初估每筆都有數百萬的水準。因此，3千萬的平均值，就實質面來看其實是合理的數目；然而因為股市起伏大、經濟環境、產業發展方向瞬息萬變，導致現代人對未來不確定感深，所以有不少人對可高枕無憂的財富額訂在1億元。
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林奇芬認為，民眾期待平均要有近3300萬才能達到財務安全目標，但平均擁有的資產淨額卻只有131萬，還有超過3千萬元的落差，所以，更應盡快訂定理財計畫，切實的在每個月的收入中提撥固定資金理財，才是消除理想與現實的鴻溝，最重要的一步。2 `3 e# i2 [) @% D: A& F% |4 m
. P) Y( c# c }& W; t) ~' m5 h7 }男女、南北財富期望大不同
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) k/ f6 _7 M# N6 C另外，此份調查也突顯男女對擁有財富淨額及財富期望值等議題上態度的差距。男性平均認為要擁有3,772萬元才不會焦慮，女性則只要2,881萬元，而男性平均擁有的財富淨值為199萬，較女性的102萬多出95%，而期望財富與擁有財富淨值的相差倍數，男性平均為26.20倍，女性為22.04倍。; k8 a8 Q/ \% l3 H' ~) w) O5 q6 G' H
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吳睿穎分析這可能與男女被賦予不同的社會角色、男生在職場上仍有較多累積財富的機會，或較易獲得理財、產業趨勢資訊，對金錢、社會地位的追求慾望較強等等的因素有關。
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7 B% P3 j; f* F& O' K8 J1 Z) ?此外，北部人似乎比較不易滿足，平均要3,432萬才會不焦慮，相較南部只要3,043萬，東部只要1,675萬。且要讓北部人不焦慮的財富額比台灣其他各區高得多。吳睿穎認為北部人因為物價水準較高，且較有『未雨绸繆』傾向、『風險管理』概念，財富的期望值就相對高得多。
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努力理財、工作卡實在
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努力理財(44.89%)、努力工作(20.06%)、創業(18.09%)是上班族最想利用的累積財富方式，可看出現在上班族滿務實的一面，嫁娶有錢人(1.69%)、努力簽樂透(4.03%)、等著繼承財產(0.19%)等較不積極、不切實際的做法，甚少人選擇。
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就投資工具面來分析，台幣存款(43.11%)、投資型保單(28.02%)是最多上班族已利用來累積財富的投資工具；至於財富累積過程中最難克服的阻礙？最多人選擇『可用來投資的資金不足』(55.81%)。7 Z, j7 _6 P, i: R
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林奇芬分析，有4成的受薪階級還死守新台幣存款，有進行股票與基金投資的民眾，還未超過2成，可見得民眾的理財能力普遍不及格。雖然有5成的人認為，因為資金不夠而不理財，但也有3成的人認為自己缺乏相關的理財知識，所以想要提升理財能力，持續吸收理財資訊有其必要。
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( n8 s, h+ j& a) j+ r吳睿穎提出，領死薪水的上班族，要長期累積財富，可從「投資三步曲」開始：投資學習、投資人脈、投資理財；新鮮人初入職場先自我投資、培養專長、學習專業技能，進入社會後進行人脈投資、學習前輩經驗，隨著薪資的成長更需進行投資理財規劃，才能小錢滾大錢，讓自已的薪水成功三級跳。節流方面，則可把握123原則：1筆筆帳記清楚、『遏』止不必要的花費、3家比貨比價不吃虧。! R$ m# e4 j# N' i
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林奇芬則建議上班族，隨著國人投資觀念的提昇，市場上有眾多投資工具及訊息供民眾參考，上班族更應做好風險評估，選擇最適合自已的投資工具，才能擁有不焦慮的財富人生。 |
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發表於 2008-2-26 01:24:53
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