忙碌的科技新貴你如何理財？

jiming

科學化理財 取信科技新貴 2007.01.05 工商時報 鄭圭雯/台北報導

   

Technology = enabler，對於金融業來說，科技正是讓許多創新得以實現的工具，事實上，在每一間高級明亮的理財貴賓室裡，銀行除了比專業、比效率、比服務、比關係，還有一個客戶看不到的競賽，那就是資訊科技的應用程度。
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   目前，正有一股高科技理財風逐漸興起，正受科技族與「師」字輩（會計師、建築師）的青睞。因為這些客戶理性、數字觀念又強，如果沒有客觀又科學化的財務數字分析，很難說服的了他們。

    台新銀行財富管理銀行魏瑞香協理表示：台新銀行三年前引進的Ibbotson EnCorr專業資產配置系統，為的就是要台新的財管客戶享受與國際零時差的投資理財服務。財務顧問可以依客戶理想的報酬率，試算出最有效率的投資組合，日後還可以運用系統定期檢視投資報酬狀況，逐季請財務顧問製作資產報告書回報；或是客戶預設停損、停利點，財務顧問也會及時通知客戶是否獲利了結？有了這樣的強大系統支援，忙碌的科技新貴就不再會有：忙著賺錢，卻錯過資產增值的遺撼了。

! Z' ]$ |2 p7 b9 i' k    科技新貴還有另一個理財重點，就是滿手配股不知從何處理困擾。過去科技族最讓人羨慕的就是公司配股，如果再加上台股行情正好，不之創出了多少千萬富翁，但自從去年「最低稅負制」公布後，引發許多科技族的憂慮，擔心滿手股票還沒變現落袋為安，就變成繳稅大戶了。在此魏瑞香也提醒，節稅規劃一定要提前一年以上規劃，才能達到節稅效果。

sunny.yu

兆豐推出竹科信用卡科技新貴有了認同感
卡優新聞網 - 2007年12月28日
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兆豐商銀總經理徐光曦就表示，本次推出「竹科認同白金卡」不但可以讓竹科人有認同與歸屬感，更可藉由兆豐商銀提供給竹科人，更多的理財與金融服務。 竹科園區管理局局長黃得瑞則指出，園區內的大廠多設有福委會，以洽談特約商店的優惠。但園區中仍有2/3的中小型企業，無法 ...

sunny.yu

每天花2千元他倆環遊世界300天
% F( @% q1 \8 p中時電子報 - Taiwan
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7年前從海大畢業，徐永晟到1家美商科技公司上班，科技新貴薪水高，又有出差各國機會，本來只想待1年，結果待了4年半，覺得再不走，人老就沒衝勁，於是辭掉工作，帶著女友在去年一月廿四日向教授蘇達貞辭行去環遊世界，1年後回國再向教授報告見聞與心得。 ...

sunny.yu

用簡單方法每年多賺100萬
中時電子報 - 2008年1月24日

& Z/ j( a% ^2 U( v+ |5 d靠著投資，12 年獲利百倍、目前身價數千萬元的竹科工程師魏尚世，過去就是個道道地地的窮忙族，為了朝百萬富翁的目標邁進，除了白天正職工作外，還兼了一堆差，每天行程排得滿滿，結果忙得要命，卻不見財富有效累積。還好他即時體悟「用錢滾錢」才能擺脫窮忙族的宿命， ...

sunny.yu

民間理財高手：講述一個老工程師的股市情(3)
新浪網 - 2008年1月22日

3 w% w, P5 o+ Y; n+ S, z這是一位凡事特認真的老工程師，他能將幾十年前的家庭收支賬冊保管至今，實在很少見。而這種認真用于投資理財，則是一種很好的習慣。輸要輸得明白，贏要贏得清楚，“付出學費是為了以後不再犯同樣的錯誤”，抱著這樣的理念，金工認認真真地做著每一次交易，認認真真地在每次 ...

sunny.yu

工程師買中信連動債100萬剩10萬
! T9 b6 Z9 N+ W$ }. e4 n中時電子報 - 2008年4月13日

金管會主委胡勝正說，很早以前就一直要求銀行銷售產品時，務必充分揭露資訊。胡勝正答覆立委賴士葆質詢，像在背誦台詞一樣交差了事。「要以客戶利益為尊...要充分揭露他們的資訊...我們考慮用錄音的方式，來確保他有沒有慢慢講」 賴士葆說，結構型商品的全名是structured ...

yhchang

這幾年我都在買基金  也買快兩年
不過還看不出 複利的效果
只得到一個教訓  那就是千萬不要隨意做轉換
6 a9 W0 V# Q' t8 ?' x/ e) d越是利空的時候 就越要踴躍進場  你才有機會翻身

sunny.yu

戴偉衡:敏銳致富不失誤
. Z7 F9 g  W8 d8 X4 _/ n聯合新聞網 - 2小時前
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戴偉衡畢業自交大控制工程系，一畢業就踏入台積電擔任工程師，人人稱羨，和不少電子新貴一樣，在竹科短短幾年內，戴偉衡迅速累積財富，絕大部分財產都來自投資未上市股票。他說，15年前未上市股票尚未法制化，市場上沒有所謂的「興櫃交易」，台積電、茂矽、凌陽等未 ...

sunny.yu

滿手定期定額無奈苦等多頭
聯合新聞網 - 11小時前

除了公司員工分紅配股外，小柯還抱了一堆科技股，無奈台股520行情後一瀉千里，股票全都套牢。好在最近除權息旺季來臨，配發的股息、股利還讓他稍有安慰。 經過這波股災，小柯學到教訓。過去他認為自己年紀輕，可以承受劇烈風險，但一旦空頭大軍襲擊，越積極的投資人，受創 ...

sunny.yu

六成內科人沒時間去銀行
. Y4 ^8 K/ |% L9 z& q% n聯合新聞網 - 6小時前
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科技新貴理財有三大煩惱。荷蘭銀行針對內湖科技園區客戶調查，發現內科人理財有三大煩惱：六成內科人沒時間去銀行，五成二沒時間找理財資訊，四成三想投資卻不知如何做起。 至2006年底為止，內湖科技園區營收達2.29兆元，員工人數達8.9萬人。鎖定這群科技新貴快速成長的 ...

sunny.yu

理財星光幫！ 銀行給你靠
* J4 P, \+ \2 L7 t聯合新聞網 - 17小時前
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+ W' z$ @7 M1 ?2 Q雖然標會理財網訴求3天內完成審查，但因為申請人數太過踴躍，遠超過預期，還一度造成電腦塞車情形。永豐銀申請人中不乏電子科技新貴、軍公教與金融同業、行庫退休職員或傳統生產製造業，平均年齡在22~40歲之間，平均薪資水平在3~8萬元間，多數屬於社會中的「新產階級」。

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　　荷蘭銀行「內湖分行」於16日正式舉行開幕儀式，正式進入著名的內湖科技園區，因應內湖地區客戶財富管理的需求，為在園區的居民及工作者提供專業的理財諮詢服務，成為該園區第一家專注於「財富管理」之外商銀行。
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　　荷蘭銀行根據所作的調查報告中指出，內科人由於上班時間較長，往往面臨上班前銀行尚未營業，晚上下班時銀行又已休息，且中午休息時間較短，因而產生「內科人理財、金融服務之三大煩惱」，分別為沒時間去銀行（60％）、沒時間去找投資理財資訊（52％）、想要投資，卻不知從何做起（43％）。

/ ^; H- w: @9 S3 {　　為此，荷蘭銀行個人銀行金融業務處特別推出「園區好朋友預約來行」服務，客戶可先致電荷蘭銀行內湖分行與理財專員預約時間，即使是非營業時間也可專候客戶進行開戶、理財諮詢等作業；客戶也可透過荷蘭銀行電話銀行、網路銀行進行多種安全的金融交易，不必親臨分行，為忙碌的內科人提供便利的理財服務。
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　　荷蘭銀行消費金融台灣區總經理石青玉表示，荷蘭銀行今年積極拓展服務據點，除於台灣各地增設分行據點、擴大服務客層、深耕社區外，也將新分行設置於幾個有發展潛力的精華地段，內湖分行即是其中之一。

　　自去年以來，已陸續加開台北松江、桃園、竹北、台南、北高雄、鳳山及台東等多家分行。
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, |  ]0 j. P; x- b: J　　荷蘭銀行對內湖地區未來的發展深具信心，也對荷蘭銀行所提供專業的理財服務、創新完備的金融商品與豐沛的全球資源有十足把握，相信未來能帶給附近客戶最專業的理財服務與資產規劃建議。

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圖/文：沈貴梅

' [5 d4 d  n* p9 a  q# C  ?通膨時代的來臨，國人薪資呈現負成長，根據主計處最新調查，上班族今年一到五月實質薪資比去年同期縮水約七百元，在物價齊漲只有薪水不漲的時代，現代人的生活痛苦指數越來越高。波仕特線上市調網近日進行一項家庭特定支出調查，調查分析顯示在特定的子女教育支出部分，家中有子女上安親班的費用支出每人平均每月約為NT$9,000，才藝班的支出則每人平均每月約為NT$10,180，如果安親班與才藝班皆有的則是每月每人約需支出NT$14,300。顯示雖然景氣不好，荷包急速縮水下父母對小孩的教育仍是十分重視，希望自己的子女贏在起跑線，望子成龍、望女成鳳的殷殷期盼。
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根據調查分析顯示，國內家庭在特定的教育支出部分由以下表一可看出：有23.7%的家庭有子女上安親班，31.2%的家庭有安排小孩上才藝班，兩者皆有支出的則是17.2%；其次從表二可得知：有高達六成受訪者表示家中國小階段(6-12歲)的子女有上安親班，另外有73.8%的受訪者家中國小階段子女有上才藝班，安親班與才藝班皆有安排的則佔有47.3%，而完全沒有上安親班或是才藝班的僅有13.1%；可看出現在的父母雖然面對通膨時代、各項消費都上漲的消費環境中，為了增加子女面對競爭激烈的社會環境，在教育費用部份還是捨得花費的。
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進一步分析家中有小孩上安親班課程的受訪網友，每個月的安親班支出有46.8%是1萬至2萬元是支出最高的比例，其次是39.1%在1萬元以下；另外在才藝班支出部分則是有44.8%的比例每月支出是1萬元至兩萬元，其次是1萬元以下的佔43.9%(表三)。而且資料中也顯示隨受訪者的教育程度越高對子女的教育越捨得花費，有58.4%的大學以上學歷的受訪者甚至每月在安親班的花費平均約NT$13,500元的金額為孩子加強課後輔導。

# c: m1 G: @# F: d此份家庭特定支出調查，針對已婚、且有國中小學子女的網路會員進行問卷調查，回收有效樣本為1126份，調查時間調查時間2008/06/07-2008/06/15日，在95%的信心水準下，正負誤差為2.9%。執行方式是波仕特線上市調網(Pollster Online Survey)透過網站市調平台，針對會員進行抽樣調查；由波仕特發送email邀請會員填寫波仕特所發布的問卷，進行市場調查及市場訊息搜集。波仕特會員皆經過手機簡訊與email雙重認證通過，樣本資料可信度高於一般網站會員。
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欲看更多請上：www.pollster.com.tw

sunny.yu

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騰濬吸金案》家族被騙七千萬出書爆陷阱
聯合新聞網 - 2008年7月18日

... 沒有不勞而獲的基本道理，因此痛定思痛，出書說明被騙過程與心路歷程。 另一名被騙的吳姓電子公司工程師說，他每天工作十二小時以上，生活過得很辛苦；看到騰濬投資廣告後，向銀行借錢投資，希望快速累積財富盡快退休享福，想不到被倒近千萬元，老婆氣得差點和他離婚。

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張忠謀主張復徵證所稅點到要害
中時電子報 - 5小時前

6 @8 X; M/ ~) [7 j- p) {2 X, O身為「台灣半導體之父」的張忠謀，過去一向對全球半導體產業動向，一言九鼎，動見觀瞻，但最近賦改會開會在即，張忠謀甘冒大不「諱」，得罪一堆科技新貴朋友與富人，不斷公開倡導「富人增稅、窮人減稅」，以及主張「復徵證所稅」，句句點到稅改「要害」，儼然成為稅改急 ...

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最佳理財部落格票選 開跑 Money+雜誌與Yahoo！奇摩舉辦，頭獎可獲1萬元獎金

【台北訊】為你找出更多理財專家，「Money+雜誌」特別與「Yahoo！奇摩理財」舉辦「2008最佳理財部落格」活動，挖掘網路理財達人，選出年度Top 10理財部落格，頭獎將可獲一萬元獎金。

- l, H, f: i3 O$ n& BMoney+雜誌表示，投資理財的情報永遠不嫌多，網路的發達讓人人都有機會變專家，「2008最佳理財部落格」活動乃由Money+雜誌組成專業評審團，初步篩選出20名入圍者後，再經由詳細審查與討論、並加以網路投票加權計分，選出年度Top 10理財部落格，並在2008年1 0月號Money+雜誌上公布結果。
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7 Z2 J( Q3 x& v9 F7 V' t該活動將選出年度最佳Top 10部落格，每位得主皆可獲得Money+雜誌特約作者合約一年期，並將不定期獲請邀稿並發表在Money+雜誌。網路票選期間自8月1日至8月31日止，網址：www.moneyplus.com.tw 。

jiming

理專被「熊」K得慘兮兮
( W/ B$ Z$ E- @* `0 R' L  t聯合新聞網 - 2008年7月26日

/ O# l5 M' m: J: i# ]老師、醫生、電子新貴、銀行行員、土木工程師、國會助理，這些過去人人稱羨、足以安身立命的好工作，也變成了苦差。 行情好的時候，TOP理專收入上千萬元，讓領死薪水的銀行員羨慕，但是，其他的人卻看不到在光鮮亮麗的背後，咬緊牙根的堅持。 大部分銀行都要求理專最少要 ...

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專挑竹科旁個案6年增值2~4成
壹蘋果網絡 - 2008年8月7日
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8 @2 ]  o8 {1 t【郭及天╱台北報導】英國留學歸國、目前在竹科工作的黃士哲，靠房地產作為投資理財工具。6年前回國後，開始投資農地轉手套利、陸續購買房屋，他認為，即使不少企業外移中國，但仍有新企業進駐竹科，電子新貴購屋需求支撐周邊房產價格，投資2間房屋，目前至少增值2成、 ...

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消債協商要看道德風險
聯合新聞網 - 2008年8月12日

首名卡債族向法院申請更生成功後，近來銀行陸續接到公務員、電子新貴向銀行申請前置協商。行庫個金部門主管指出，如果銀行判斷申請的個案具道德風險，有可能會以拉高每月還款金額、提高利率因應。 消費者債務清理條例上路後，8月10為第一期協商繳款截止日，如果10日以前未 ...

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新竹市府主計處長石明紫25日在市務會議進行96年台灣地區家庭收支訪問調查專題統計分析，新竹市每戶可支配所得127.7萬元，僅次於北市128.8萬元，為台灣地區平均92.4萬元之1.38倍。

% [2 t% u) C0 U8 q( t石明紫指出，在消費支出上，竹市96年93.35萬元，較95年97.16萬元減少約4萬元，儲蓄額則自95年近20萬元上升到96年34.39萬元，增加了14萬餘元，為全台最會儲蓄的家庭，顯現景氣環境對新竹市民消費、儲蓄行為的影響，不過新竹市在娛樂教育與文化服務支出項目中，仍以14.37萬元，仍續居全台之冠。

1 n% a0 Q: W' `& _! A" R1 R( s1 V( Q另外，對政府移轉支出(綜所稅及其他稅捐)觀察，96年新竹市平均每個家庭對政府移轉支出達7.0萬元，高於台北市之5.6萬元，居各縣市第1位，顯見竹市家庭有相當的創稅能力。
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另新竹市15歲以上戶籍人口高等教育程度比率達40%，對於家庭教育及文化休閒活動極為重視，96年新竹市平均家庭娛樂教育及文化服務消費達14.4萬元，居全國各縣市之冠，其中教育研究費用6.4萬元，高於台北市之5.4萬元，亦居全台首位，每百戶擁有期刊雜誌26.67份，仍居全台首位，另旅遊費用全年平均達4.6萬元，在各縣市排名第1。